Quanto custa seu carro por mês, você sabe?

Carro é solução ou problema? 

Comprar um carro novo, muitas vezes, é a realização de um sonho, uma conquista, recompensa de esforços pessoais. Muitas pessoas ainda consideram o carro como um bem. Alguns exageram um pouco e o consideram como um patrimônio. Mas, muitas pessoas já questionam a necessidade de comprar um carro. Se você está pensando no assunto, me acompanhe até o final. Vamos falar do custo fixo que você tem, simplesmente porque comprou o carro. Você poderá se surpreender. Continue comigo.

As montadoras de carros já captaram, em seus planejamentos estratégicos, uma grande mudança de orientação quanto à necessidade de carro. Por diversas razões, o mercado começa a entender que o que uma pessoa ou família precisa é de deslocamento e não do carro em si. Veja abaixo duas notícias recentes da imprensa.

Nas previsões das montadoras, as gerações futuras não comprarão caros, principalmente quando os carros se tornarem autônomos sem motorista.

Diferentemente de uma casa ou apartamento que dura uma vida inteira e ainda deixamos como herança para os filhos, um carro fica velho e, algum dia, precisamos trocá-lo por um mais novo. Você já pensou no custo mensal de um carro, durante o período de tempo que você ficou com ele? Não vamos falar de gastos com combustíveis, pneus, manutenção, estacionamentos e outros gastos variáveis. 

Conheço várias pessoas que somente compram carros seminovos, com uns dois anos de uso. A razão é economizar a desvalorização inicial do carro zero, que é muito alta em alguns casos. No entanto, a maioria adora o “cheirinho” do carro zero e se dispõe a arcar com essa desvalorização.  Seja você um comprador de carro zero ou de carro seminovo, você estará incorrendo num custo mensal elevado. Não há como escapar disso. 

Não vamos discutir as razões e argumentos que cada um tem para adquirir um determinado carro e muito menos sugerir questionamentos sobre eventuais acertos ou erros na tomada da decisão. Cada um conhece sua necessidade e os benefícios que o carro vai trazer. As razões que cada um tem para escolher um modelo são individuais: conforto, segurança, status, “andar bonito na rua”, vizinho, etc. Não vamos falar sobre isso. Afinal, como diz a música do Caetano: “Cada um sabe a dor e a delícia de ser o que é!”

Porém, como a linha geral de nossas conversas neste ambiente do site é a criação da riqueza pessoal, vamos aprender a calcular diretinho quando custa a propriedade de um carro. Essa análise é coerente com nossa filosofia de saber calcular, na data de hoje, as consequências das decisões de amanhã. Com essa habilidade, podemos compatibilizar nossos gastos com nossa capacidade de criar receita pessoal. 

No final, encontrará um link que lhe abrirá duas planilhas de Excel, que vão ajudá-lo a calcular o custo de qualquer carro, com ou sem financiamento, desde que possua os preços ano a ano. Isso poderá ajudá-lo na hora de decidir qual carro comprar. Para exemplificar a planilha, busquei no site da FIPE os dados de um carro mais barato, como mostra a figura abaixo.

Vamos calcular aqui os custos fixos do carro, ou seja, os custos que incorremos porque tomamos a decisão de possuir um carro. Como já disse, não vamos considerar os custos variáveis, que dependem da utilização do carro, tais como, combustível, manutenção, estacionamentos, pedágios, multas, etc. Se você quer conhecer o custo total real do carro, é claro que tem que somar esses custos variáveis. 

Os custos fixos que vamos considerar são:

1. Desvalorização do carro. Todos sabem que basta retirarmos o carro zero da concessionária para ele perder valor.  O cálculo de desvalorização é sempre feito por meio da Tabela Fipe.

2.  Imposto IPVA.  Calculado pelo Governo do Estado, corresponde, na maioria dos estados brasileiros, a 4% do valor do carro.

3. Seguro obrigatório e emplacamento. Taxas fixas determinadas pelo governo. Seu valor em 2014 foi de R$ 182,52 para o Estado de Minas Gerais.

4. Seguro do carro. Como o carro é um bem caro, quase todas as pessoas fazem seguro contra roubo e acidentes. Se o carro for financiado, o seguro é obrigatório. O preço do seguro varia conforme o perfil do condutor, mas podemos considerar que ele representa 3,8% do valor do carro. Assim, em nosso exemplo, teríamos um custo de R$ 2.055,88.

5. Custo financeiro do dinheiro imobilizado no carro. Deixamos para o final um custo que pouquíssimas pessoas consideram. Como você pegou um dinheiro e comprou o carro, este dinheiro não está rendendo. Logicamente, você está perdendo esse rendimento e isso é um custo para você. Caso você tenha optado por um financiamento, o item acima se refere somente à perda de rendimento da entrada que deu. No entanto, você precisa de duas informações adicionais:

        5.1 – O custo efetivo total do financiamento – CET;

        5.2 Prazo do financiamento.No exemplo que escolhi para ilustrar a planilha – Hyundai HB20 – com preço de R$ 54.102,00, você tem os seguintes custos anuais, com compra à vista:

Para compra com financiamento, os valores encontrados são:

   
Porém, é preciso lembrar que a maioria das pessoas considera que este é o preço a pagar pela comodidade e conforto que o carro proporciona. Cabe a você decidir se vale a pena considerar esse custo. No entanto, é sempre bom conhecê-lo, não? Assim, podemos saber de quanta riqueza estamos abrindo mão para termos o conforto e avaliar essa decisão dentro de nosso estilo de vida.

Importante realçar novamente que, para calcular o custo total real, você deve somar todas as despesas variáveis (combustíveis, pneus, manutenção, estacionamentos, etc.) e o custo efetivo do financiamento, caso o carro seja financiado.

Custo fixo médio mensal: 818,74

ou, Custo médio mensal com financiamento: 1.181,09

Somando com os custos médios mensais de combustíveis, manutenção, lubrificação, etc. você calcula CUSTO MÉDIO TOTAL MENSAL .
Se você quiser calcular o custo para outro carro, entre no link abaixo e acesse a planilha de Excel. Basta encontrar na Tabela Fipe os valores do carro em questão e substituir nas células amarelas da planilha. Da mesma forma, as demais informações consideradas. Se não quiser considerar a perda do rendimento financeiro como um custo, basta digitar 0% na célula F11 da planilha.

Boa sorte em sua análise de decisão para a compra do carro. 

Calcular o custo mensal do carro

Apenas como exemplo, para provocá-lo, busquei esses dados abaixo na internet. Há várias “calculadoras” na internet que lhe permitem calcular os próprios custos, com base em seus hábitos.  Dados como os abaixo é que motivam as montadoras a mudar sua estratégia de venda de carros.